Devriez-vous refinancer ou de modifier les hypothèques, trouver les réponses

Pourquoi certains propriétaires de refinancer et d'autres une modification de prêt. Il pourrait y avoir beaucoup de raisons de conduire leurs décisions. Je vais discuter de certaines des principales différences entre une modification de prêt et un prêt hypothécaire de refinancement. Ils ont tous deux peut être bénéfique pour quelqu'un avec un versement hypothécaire élevé, et donc ils ont besoin d'aide avec l'une des deux options pour réduire leurs versements hypothécaires. Ils ont des similitudes et des différences aussi bien.

Un refinancement est tout simplement l'achèvement du processus d'acquisition d'un nouveau prêt pour le financement de votre hypothèque actuelle. Lorsque vous effectuez une refinancer vous aurez à gérer votre crédit pour vous assurer de respecter les exigences minimales afin d'être admissible au nouveau prêt hypothécaire que vous demandez. Vous devrez fournir une preuve d'emploi, répondre à une exigence de revenu minimum, ont une histoire de paiement plus favorables, en plus d'autres exigences. Lorsque vous effectuez une refinancer vous remboursez votre prêt vieux avec un nouveau prêt, et de recommencer. Vous pouvez souscrire l'équité dans la propriété ou à laisser, vous pouvez souvent une hypothèque ou 15yr 30yr. Vous voudrez peut-être faire un refinancement avec un hors trésorerie, et de rembourser un autre prêt à intérêt élevé, comme carte de crédit, cartes privatives renouvelable, d'un collège financer des prêts à d'autres, acheter une nouvelle voiture, entre autres choses. Lorsque vous effectuez une refinancer votre score de crédit et de paiement sera pesé lourd dans la décision définitive de vous accorder un crédit, ou si vous refuser.

La plupart des refinancer aura partout d'environ 2-4 semaines à remplir et à votre prêteur hypothécaire ancienne sera remboursé. Les propriétaires sont souvent refinancer lorsque le taux d'intérêt est au moins 1 point de pourcentage de moins que ce qu'ils paient actuellement. Il est bon de refinancer, si vous avez l'intention de rester à la maison pendant au moins un autre 5 ans. La raison pour laquelle ce n'est pas une bonne idée de refinancer si vous n'avez pas l'intention de rester dans la propriété pendant au moins 5 ans années est due aux honoraires et frais de clôture associée à fait un refinancement; C'est comme obtenir un nouveau prêt, en fait que c'est exactement ce que vous faites.

modification de prêt est semblable à un refinancement, car il est en fait de réduire votre taux d'intérêt hypothécaire pour vous donner un paiement chambre basse. Toutefois, il existe certaines différences importantes. Une modification de prêt n'est pas concentré sur votre pointage de crédit ou de crédit histoire comme beaucoup, voire pas du tout. En fait, une modification de prêt ne jamais vérifier vos antécédents de crédit, un petit nombre de prêteurs faire vérifier, mais votre crédit n'est pas pesé beaucoup à tous pour vous accorder une modification de prêt. Lorsque vous effectuez une modification de prêt vous sera presque jamais rien facturé, et si vous ne sont accusations mineures qui sont enroulées dans le solde du prêt hypothécaire, contrairement à un refinancement. Beaucoup de gens qui demandent une modification de prêt est souvent grande difficulté face à leurs paiements hypothécaires, elles ont généralement un mauvais dossier de crédit, et ne peuvent souvent pas bénéficier d'un refinancement. Pour ne pas dire un refinancement est meilleur que une modification de prêt, mais beaucoup de propriétaires qui ne une modification de prêt de le faire en tant que dernière option. Les propriétaires qui font un refinancement de le faire parce qu'ils ont un choix, et ils peuvent essayer d'utiliser leurs bons antécédents de crédit à leur avantage en obtenant un paiement hypothécaire plus faible. Paradoxalement, un refinancement et une modification de prêt vous donnera souvent un taux hypothécaires bien moindre intérêt sur le taux d'intérêt avant, et pourtant les conditions requises pour obtenir entre eux peuvent être très différents. Un des inconvénients d'une modification n'est pas en mesure d'avoir une trésorerie à chaque fois que l'option Propriétaire elle, avec un refinancement d'une trésorerie à option qui existe déjà. Une fois le prêt est modifié le prêt de recommencer avec d'évaluation du crédit bonne montrant avec les bureaux de crédit.

Alors vous avez d'avoir à payer les frais de clôture qui aura quelques années pour récupérer avant de réellement commencer à voir des économies réelles. Vous n'avez pas besoin de refinancer si vous n'allez pas obtenir un taux d'intérêt inférieur d'au moins 1 point, il ne serait pas la peine dans le court terme. Si vous avez besoin d'encaisser sans refinancement ou la vente de la propriété, vous voudrez peut-être envisager un Home Equity Line Of Credit (HELOC), c'est comme une sorte de crédit renouvelable que votre maison sert de garantie pour ce prêt. Vous pouvez obtenir l'accès aux fonds à la fois, ou sur une période de temps.

Alors gardez à l'esprit que ce n'est pas tant de savoir si vous avez fait une modification de prêt ou d'un refinancement, car les résultats sont souvent très semblables. La clé est d'obtenir votre versement hypothécaire plus faible par tous les moyens imposables et nécessaires pour vous. Vous serez heureux vous l'avez fait quand vous êtes tout à coup de payer beaucoup moins que vous n'avez jamais fait.

cet article est traduisé en francais
l'origine de cet article (en anglai): http://ezinearticles.com/?Should-You-Refinance-Or-Modify-Your-Mortgage,-Find-the-Answers&id=2664255